peter的旅讀報報

【 2009-07-23/經濟日報/B4版/理財百科】【記者∕邱金蘭】

阿珠（化名）91年4月跟保險公司投保定期壽險，並附加健康醫療險附約，同年7月阿珠因意外事故就醫，並向保險公司申請理賠。保險公司以阿珠在投保前檢查有「卵巢良性腫瘤（卵巢囊腫）」，卻未據實告知為由，拒絕理賠。

 過去台灣民眾不愛買定期險，因為比起不可測的風險，「要是繳費期間都健健康康，保費不就等於白白送人？萬一等到保險到期才碰上倒楣事，不就一毛錢也領不到？」基於這種「好像不划算」的心態，造成國人的保額普遍偏低，保障也因而不足。

但進入低利時代後，保單預定利率下滑，傳統型的終身壽險保費愈來愈高，再加上通膨時代來臨，水電瓦斯樣樣漲，就是薪水不漲，還打這種算盤的民眾，如果不衡量自身的繳費能力，將擔負更沉重的財務壓力。

國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國建議，資金不足的民眾，其實承受風險的能力也較低，不妨利用定期險附約「俗又大碗」的特色，來補足保障缺口。

舉例來說

【 2009-07-14/經濟日報/B3版/基金世界  洪凱音】

國人購買保險的比率已達到100%，很多保戶花了大錢，卻不清楚保險有什麼保障內容。保戶應多比較各保險公司產品的異同，看清楚購買的保單內容、保障項目與金額是否合理。避免購買重複的保險或不適宜的保障，讓自己和家人在花了大錢的情況下，反而無法獲得最周全的保障。

【魏喬怡∕台北報導】

　隨著保單預定利率的調降，八月份恐又將掀起一波保單調漲、停賣風！壽險業者指出，由於保單預定利率將由2.75％調降到2.25％，未來新保單的保費可能會漲一到三成，其中，漲最大的保單將是與利率連動性較高的「還本型保單」及「增額型終身壽險」！

【2009/07/13 聯合報╱記者程嘉文╱台北報導】

暑假是學生打工高峰期，甚至許多學生畢業後找到正職，也沒有放棄當初的兼差打工。勞保局提醒：不管兼任幾個職務，每個工作都應該加保勞保。勞委會勞保處指出，許多打工族常常以為只是計時的非正職工作，所以不必保勞保，許多雇主也灌輸員工這個觀念。

【聯合報╱記者許玉君╱台北報導】

經建會規畫，未來長期照護保險將與健保合併收費，並以提供各種「實物給付」（照護服務）為主，只有家庭照顧者才能申請現金給付。另外，政府將開放外籍家庭看護工，但聘用外勞者僅能申請實物給付（服務），不得請領現金給付。

投資型保單 投資收益彌補薪資收入缺口

【 2009-07-13/經濟日報/D1版/理財天地】

儲蓄、投資、醫療是建構美好退休生活三要素，保險商品多樣化，除保障功能外，選擇兼具投資與儲蓄功能保單，可規劃做為退休生活的好幫手。

【 2009-07-09/經濟日報/B4版/理財百科 / 記者∕邱金蘭】

小珍（化名）89年5月跟保險公司買了一張終身壽險，並附加住院醫療保險，小珍92年11月因「妊娠39周併產程遲滯」住院，接受剖腹產，共住院七天。出院後向保險公司申請醫療保險金，但保險公司以小珍剖腹的原因，是醫療保險附約條款約定的「除外責任」為由，拒絕理賠。

　全球景氣確定將緩步復甦，看來民眾這幾年還是得勒緊褲帶過日子，但是不景氣保險卻更不能少，以防因疾病或是意外，拖垮整個家庭或是個人經濟，因此如何用最少的錢買到該有的保障，也成為理財的熱門話題！

　以基本的壽險和醫療險來看，如果透過投資型保單主約加附約方式，和都用傳統型保險來規劃相比，一年保費少了至少一半以上。

【 2009-07-05/聯合報/AA2版/股市．基金 

連結基金的投資型保單，就跟基金一樣，手續費收取也分「前收」及「後收型」。壽險業者指出，手續費在前端不收取，可讓客戶資金百分百投入投資市場，若市場剛好反彈向上，代表報酬的「保單帳戶價值」，在短期內就會差很大。

法國巴黎人壽協理廖正宏指出，投資型保單收取的費用不少，包括保費前置費用、管理費、危險保費、解約費用等，但光「前置費用」，市售各種投資型保單就要收取3%到60%不等。

他舉例，100萬元買前收型投資型保單，首年費用率3%，報酬率6%，在5年後，帳戶價值達129萬元。但一開始完全不收費用的後收型保單，在相同假設下，5年後，帳戶價值已從100萬變成133萬多元，就是比前收型的報酬好。

不過，也由於手續費「後收」，對壽險公司來說，財務壓力比較大，因此，這些後收型保單多半會設計有解約費用。

不必先付大筆費用 首年就將保戶資金百分百投資 專家：留意費用收取名目

【2009-07-02/經濟日報/B4版/理財百科  記者蔡靜紋∕台北報導】

股票市場漲了一大段，想投資又怕跟不上股市變化的投資人因而轉向「彈性繳」、費用「後收型」的投資型保單。但保險專家提醒，後收型保單不像前收型保單得先付一大筆費用，投保前還是得比一比每張保單的費用結構。

法國巴黎人壽商品部協理廖正宏表示，投資型保單依收費方式可分前收、後收，

【2009-07-01/  聯合晚報/B8版/基金理財?錢副刊  記者葉憶如/台北報導】

六、七月是驪歌響起的季節，數以萬計的畢業生即將進入職場。建議在進入另一個階段的同時，應該好好思考如何為自己規畫人生中第一張保單，做為日後打拚的堅強後盾。年紀輕、收入有限、沒有家庭負擔是大部分職場菜鳥的共同特色，

【2009/07/02 聯合理財網 】

近來社會發生一連串令人矚目的事件，如無辜被流彈射殺、孝子被毆致死，讓我們除了看到白髮人送黑髮人的悲劇外，也看到其新婚妻子或者即將準備結婚的女朋友對未來的無助及不確定，讓我們除了感嘆人生無常，也提醒有計劃結婚或剛成立小家庭的新婚夫婦們應事先為未來的小家庭，規劃一份完善的風險保障。

然而要如何規劃兩人新人生里程的保險計劃呢?以及如何以最少的資金成本，換取最大的保險保障呢?新婚夫婦該如何保最恰當呢?

【 2009/06/29 經濟日報╱記者蔡靜紋╱台北報導】

選擇單身的女性愈來愈多，壽險業者表示，被形容為「敗犬」的單身女性可以靠醫療險照顧自己，並靠投資型保單準備退休生活所需資金，未來面臨退休生活可能相較已婚女性更有機會當「勝犬」。

由利率、利差、利基市場、利基產業及利基企業研判趨勢，找到適合自己的配置。

【 2009-06-29/經濟日報/B0版/基金理財 / 記者蔡靜紋∕台北報導】

單身女性想透過理財從敗犬變成勝犬，記得掌握五利投資術加三大投保原則，一方面增加財富，同時確保醫療看護和退休金來源無虞。

【 2009-06-25/經濟日報/B4版/理財百科】

阿美的爸爸在80年12月20日向保險公司投保終身壽險，保額60萬元，保費應繳日期是91年12月20日，業務員提早收保費，阿美以兩月遠期支票繳了一年保費，支票到期日是92年2月20日。

阿美爸爸 92年1月19日 死亡，阿美向保險公司申請保險金時

【 2009-06-16/經濟日報/B4版/理財百科 / 記者蔡靜紋】

個案現況
郭 小姐的先生是一家中小企業的老闆，倆人一起為公司打拚，目前財務狀況穩健，夫妻倆有穩定的收入，並未受到此次景氣不佳影響。

夫妻倆每個月收入約10萬元，還有400萬元銀行存款，以及15萬元美元存款，理財目標是讓寶貝獨子的教育基金無虞，並讓夫婦倆未來擁有一個高水準與健康品質的退休生活。

理財建議：

【2009/06/15 工商時報 / 馬婉珍∕台北報導】

　未婚熟女族群愈來愈多，這群現今流行引用東洋新文化稱之為「敗犬」的未婚熟女，經濟、生活都已獨立，專家認為，各類型敗犬應依自身生活方式，有不同的保險理財規劃，例如未雨綢繆型應先加強終身醫療、及時行樂型應加強儲蓄險等，規劃重點大不同。