peter的旅讀報報

【2009-03-17/聯合報/B3版/金融新訊】
2月、3月是情人季，全球人壽建議，與心愛的另一半規劃獨一無二的幸福理財術，共譜幸福的未來，選擇適合的壽險規劃師，就像挑選情人一樣，好的壽險規劃師會因應個人的保險需求，為客戶量身訂做並建議適合的保險商品，和保戶之間的關係才能長長久久。

全球人壽表示，不同族群的情人可以有不同的保險規劃需求：

業者推出各類型的房貸壽險，並用利率酌減的優惠拉攏房貸戶，雖可享好康，但保費不便宜，應該特別比較是否划算，以下3點，評估保障及保費後，再下決定：

　一、搞懂平準型或遞減型的保障：台灣企銀個金部襄理劉紀安觀察，目前以遞減型保障較受歡迎。

　平準型是指房貸戶投保的保額，不依貸款金額減少而遞減，20年的貸款期間，都可享同樣保額的保障，而遞減型是指保障隨著貸款金額減少而遞減，也就是說，房貸快付清之際，所享有的房貸壽險保障也逐漸歸零。

　因此，平準型的保費就會比遞減型貴，以美國人壽的房貸壽險為例，30歲男性、保額100萬元，平準型保費是58,760元，但遞減型保費僅39,173元較便宜。

版主意見**同樣30歲男性，保額100萬，全球人壽以30萬終身壽險加上74萬遞減型附約規劃，即期初保額為104萬，20年期末保額為30萬，每年僅需8898元**

2009/03/05  工商時報
宣稱保費有去有回的還本型意外險，光是年繳保費就要近6千元，甚至高達7萬元，較一般意外險的保費貴得多，專家認為，還本型意外險雖有「保證續保」的優勢，但長期繳費不一定划算，應先備妥基本的住院醫療、癌症險等保障後，再加強投保這類保單。

　手邊若有閒錢，投保這類保單，以下3點要注意：

【2009-03-03/經濟日報/B1版/基金理財】
全球景氣一落千丈，民眾對未來的危機感持續拉高，提供便宜保費的「微型保險」快速竄紅。以近期銷售熱度較高的健康險為例，1年期醫療險因為保費便宜，成為收入不穩或無力負擔高保費的民眾優先選擇。

不過，保險業者建議，民眾投保這類短年期保單，應注意選購保證續保商品。

遺產贈與稅法及各種新制陸續修正上路後，稅務專業規劃力能否趕上市場改變後的客戶需求，為客戶創造新的價值，將是未來能否締造行銷奇蹟的關鍵。

尤其當普遍財務顧問師擔憂遺贈稅法稅率下降，從最高邊際50%調降為單一稅率10%，未來面對高資產族群的行銷商機與話題恐將受限之時。

其實遺贈稅修法後，最大影響不在稅率的調降，真正的變革在於實物抵稅制度受到修法後的大幅限縮，反而出現「藉由保險預留稅源」的規劃更顯重要。

【2009-02-24/經濟日報/B4版/理財百科】

國內利率環境低，有不肖人士引入保費較低、利率較高的「地下保單」銷售，金管會提醒，民眾應多加留意，免得日後發生糾紛。金管會表示，有一些國外保險分司在台灣並沒開設分行，但是它們的保單卻被相關人士拿到台灣兜售，這些沒有被金管會許可發行的保單就叫「地下保單」。

金管會官員指出，假如地下保單的海外母公司倒閉，或發生財務問題影響保戶權益，此時保戶只能跨海求償；另外，若日後行銷人員失聯，民眾要辦理繳交續期保險費、契約變更、理賠等事項時，必須自行與國外保險公司聯繫，非常沒有保障。

【2009-02-17/經濟日報/B4版/理財百科】

保險公司建議，即使再不景氣，保險規劃至少要注重「醫療」、「意外」、「保障」和「投資」四大區塊，缺一不可。

生活中難免遇到意外、疾病，保險商品在發生意外時，能在第一時間發揮功用。只是上班族陷入無薪假、減薪的困境，同時兼顧「醫療」、「意外」、「保障」、「投資」四大版塊恐怕不容易，財務顧問建議，不景氣時若要取捨保險規畫，必須首重醫療險、意外險，尤其是薪水已經縮水，若遇上意外或生病需要住院，這筆費用又沒有保險理賠金支應，對家庭經濟將雪上加霜。

【2009-02-17/經濟日報/B4版/理財百科】

台灣人口老化速度快，預估2019年65歲以上的銀髮族將攀高到15%，台灣將進入「高齡」社會。富邦人壽提醒，政府、企業提供的退休金僅占所得替代率的四成，距離所得替代率七成的理想目標還有距離，若要維持現有生活品質，剩下三成缺口必須自己籌措。

【2009-02-13/經濟日報/B4版/理財百科】

保戶購買保單的時候，一定要記得親自簽名，如果要保人、被保險人是不同的人，兩人都必須要親自簽名。如果找別人代簽或請業務員簽名，後果是「契約無效」，原有的保障都沒了。

不景氣，錢要用在刀口上！此時，正是嚴格檢視自己手頭保單的好時機，看看是否買了該買的保單？保額夠不夠？手頭緊更要懂得用較便宜的方式來買保單。

【 2009-02-09/聯合報/B08版/錢景周報封面故事】  【記者孫中英∕報導】 

保誠人壽經理廖敏琪建議消費者，儘量在人生的各個關卡，重新檢視自己手中的保單，例如結婚、生子、轉換工作和退休時候，因為在這些人生關卡，代表你正面對一個新的人生階段。

【 2009-02-06/經濟日報/B1版/基金理財】 【記者洪凱音∕台北報導】

 經濟不景氣，保險公司建議，「醫療」、「意外」、「保障」和「投資」四大板塊缺一不可。

壽險公司、通路熱銷的保險商品，不一定符合每個人的理財需求，財務顧問建議，民眾投保前，還是要先搞清楚每張保單的功能、理賠範圍或契約內容，以免投保的效果不如預期。

【 2009-02-04/經濟日報/D1版/理財天地（項家麟）】

全球人壽港都通訊處資深行銷經理王文良表示，景氣低迷還要持續多久誰也不知道，民眾應該要謹慎開支，避免不必要的浪費，假如有負債、借款等情況應先償還；若是月光族，則建議應該累積一筆三至個月的生活費，以供緊急應變或轉職、失業等過度期的生活開銷。

注意是主約還是附約，婦女特定疾病、妊娠期及嬰兒先天殘缺給付。

【 2009-01-21/經濟日報/B4版/理財百科】【記者蔡靜紋∕台北報導】

市場上的12張婦嬰險保單該怎麼選？壽險業者表示，選購婦嬰險可從四大方向著手，包括比較主約還是附約、婦女特定疾病給付項目、妊娠期給付項目，及嬰兒先天重大殘缺給付項目。

【 2009-01-23/經濟日報/B3版/牛年投資／記者呂郁青、林巧雁∕台北報導】

牛年最紅的五大投資商品是什麼？綜合銀行意見，第一名是債券型基金，第二名為還本儲蓄險，第三名為定期定額投資，第四名是投資型保單，第五名則是醫療險與意外險。

保險商品在五大排行榜占了三項，可見保守安全被視為亂市投資最重要的準則。2008年全球股市的震撼教育，讓不少投資人驚慌失措，面對牛年的投資，投顧投信業者不約而同提出「分散風險、穩中求勝」的投資主軸，做為牛年投資的操作方針。

【陳怡慈／台北報導】

　面臨裁員、減薪、失業、生病或是過年手頭比較緊，如果這個時候又接到保險公司的繳費通知單，面對臨時性的手頭不寬裕，無法一次繳清保費，中國人壽副總黃忠濱提醒，將保單解約不是唯一的解決之道，可善用下列五種方式保障權益。

富邦金調查：78%受訪者每月儲蓄低於1萬元 存夠老本有點難

【記者蔡靜紋／台北報導／ 2009-01-22/經濟日報/B4版/理財百科】 

國民年金、勞保年金上路，再加上勞工退休金新制，就能讓上班族安心退休嗎？答案恐怕沒這麼樂觀。根據一份最新調查，在有勞保年金給付下，上班族60歲退休時，不含醫療費用支出，仍有748萬元的資金缺口。

【馬婉珍／台北報導／工商時報】

　接到電銷人員銷售保單時，通常民眾手邊正忙於其他事情，不一定會仔細聽，經過電銷人員的講解，若感到符合需求，切記投保之前，應掌握以下三個步驟，以保障自身權益：

【馬婉珍／台北報導／工商時報】

　電銷保單盛行，話筒那端的業務員，講話又急又快，民眾若不留意，很容易上鉤，專家提醒，這些空中行銷部隊所銷售的電銷保單，無法立即診斷客戶的需求，後續理賠時，也要注意服務品質，另外還有四大話術，一一破解：

【 2009-01-14/經濟日報/B8版/理財天地／項家麟／台北訊】

 面對琳瑯滿目的保險商品，究竟要先規劃哪一種比較好？全球人壽銀行保險暨直效行銷資深副總經理羅志強建議，基本上應根據個人需求及能力來考量。

以剛結婚的新婚族為例，家庭責任將隨房貸支出和孩子教育而增加，此時若想要提高保障額度，卻不想增加太多的經濟負擔，可以選擇用低保費高保障的定期保險取代終身保險，幫自己用較少的預算，買到較高的保障。