peter的旅讀報報

　經濟不景氣之下，沒有保險更不安心，但是荷包縮水之下，民眾不妨以建構現階段基本保障為前提來規劃保險，同類型保險中以費用最低的作為首選，例如壽險保障，可以定期壽險或投資型保單取代終身壽險。

 　不景氣之下規劃保險應首重基本險種。壽險業者表示，民眾荷包縮水，保險預算當然也會跟著減少，可是人生的意外不是只有失業，防不勝防的疾病、意外事件更可能拖累整個家庭。因此建議民眾至少把最基本的意外、醫療和壽險保障做好，才有強勁的後盾對抗不景氣的時代。

 　終身壽險方面，全球人壽銀行保險暨直效行銷資深副總經理羅志強建議可暫時以定期險替代。

 　羅志強強調，定期壽險的保費之所以便宜，主要在於保障不是終身。為避免將來定期壽險到期，想要再繼續購買定期壽險，或是有能力購買終身壽險，卻因為體能、健康狀況變差，而遭到保險公司拒保，所以在購買定期壽險時，最好選擇在保險期間到期後，可以免體檢、免審查健康狀況即可保證續保至特定年齡的定期壽險（但續約時保費仍有可能變動），或是有權更約為終身壽險的定期壽險，才能在未來經濟能力許可時，彈性調整個人的保障。

 　另外，以投資型保單買保障的費用和定期壽險比較，其實經過財務顧問公司的精算，費用率比定期壽險貴不到10％，不過定期險的好處在於短期間支出的保費較少，適合預算有限的民眾，不論如何，都是比傳統壽險划算的規劃保障方式。