peter的旅讀報報

 究竟要買外幣保單還是新台幣保單，讓錢爸爸、錢媽媽陷入長考，畢竟外幣保單總是比新台幣保單多了那麼一點複雜性，保險專家表示，除非是高所得者基於資產配置分散風險的考量，否則外幣保單還是比較適合有實質需求者。 美元保單顧名思義以美元計價，因此匯兌風險是考量因素之一，但保險都是長年期契約，看到的4、50年之後的情況，這是保戶在評估是否購買美元保單前，需要考慮清楚的。

大都會人壽資深副總梁欽貴表示，觀察一個國家貨幣走勢，可先從利率觀察起，他認為美元已經走到零利率時代，美元的底部也差不多確立了，下檔空間有限，這是投資人目前可以多留意美元的原因。

當前美元保單會受重視還有一個原因，雖然美元利率已經降到0%-0.25%的目標區間，但是美元利率大降的是短期利率，而保單都是長年期的，美元的長期利率還是比新台幣高，所以美元保單的預定利率仍較新台幣高，也就是美元保單保費相對比新台幣保單便宜。

此外，美元保單的宣告利率，通常新台幣保單高，因此在全球降息風四起的情況下，不少保險業者都預估今年外幣保單會比較盛行。

至於外幣保單在國內賣得好不好? 壽險業說法是認為還有進步的空間。壽險業表示，不可否認美元保單比較適合有美元實質需求的投資人，因此也以手頭上現有美元資產的人比較會著手購買美元保單，且購買美元保單之前，要先開立美元帳戶之後，才能購買美元保單。

而通常比較適合買美元保單者，還是以有美元實質需求，例如子女在美國留學、遊學，打算赴美國工作、移民或是退休養老，或是有計畫赴美置產者。

此外，目前市面上已經推出的美元保單，多數以萬能壽險的方式包裝，建議錢爸爸錢媽媽投保前，可多比較解約金規定、附加費用率高低。