peter的旅讀報報

【 2009-07-14/經濟日報/B3版/基金世界  洪凱音】

國人購買保險的比率已達到100%，很多保戶花了大錢，卻不清楚保險有什麼保障內容。保戶應多比較各保險公司產品的異同，看清楚購買的保單內容、保障項目與金額是否合理。避免購買重複的保險或不適宜的保障，讓自己和家人在花了大錢的情況下，反而無法獲得最周全的保障。至於保單檢視頻率，每一、兩年或生活階段有變動，如結婚、小孩誕生時，就該重新檢視保單，確定自己有足額保障，或以同樣的金額獲得更多保障。
受金融海嘯襲擊，很多上班族工作不保，失業者更難以承擔各種生活上的風險。這時該首重醫療險、意外、防癌、重大疾病、長期看護險等基本保障，行有餘力再考慮儲蓄類的退休理財保險。
針對不同族群，建議單身上班族應依據所得訂定保額，扣除生活開銷及負債後，最好能投保500萬元意外險、日額3,000元的住院醫療險、以及一到兩個單位的防癌險及3,000元到5,000元的意外醫療實支實付險；這樣的組合，一年的保費大約3.6萬元，平均一個月3,000元就可獲得適當的保障。
至於已婚但不打算生小孩的頂客族，應首重退休金的規劃提撥，其中又以「增額終身壽險」最適合。「增額終身壽險」類似公務人員的終身俸，可以依據期望退休後每月領取生活費的多寡來決定投保金額。
有小孩的家庭則應為男主人或女主人加強意、防癌及醫療保險，若要考慮小孩的教育基金，可選擇有儲蓄功能的保險；若收入許可，爸爸媽媽本身也應及早規劃退休理財。
金融海嘯使得生活不確定風險增高，民眾可考慮保險費用低、保障額度高的定期險，舉例：像大多數人都有房貸負擔，如果房貸金額500萬元、分20年還款，就可投保20年期500萬元的定期險，把可能因發生問題而繳不起房貸的風險轉嫁給保險公司。