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具分期轉換定額投資功能 多項貼心服務聰明理財

【台北訊】

近幾年投資型保單逐漸成為國人主要的投資理財工具，然而在經濟環境尚未明朗，且投資標的表現不穩定的情況下，不免讓保戶對於投資型保險中有關投入的時機點產生疑慮。有鑑於此，全球人壽特別針對投資型保險推出「分期轉換定額投資」的功能，讓保戶藉由分期定額的投資配置，幫自己在這波金融風暴中降低並分散投資風險，進而累積個人財富。

全球人壽新推出的「分期轉換定額投資」功能，是業界少數可以提供給保戶分散投資風險的創新選擇，保戶可以事先約定每月欲投資的金額，全球人壽將定期依約定的金額將欲繳的彈性保費分次轉入至約定的投資標的，如此一來所繳保費分次投入能有效分散投資風險。預計將可以讓更多的保戶受惠，同時也為該公司帶來不少業績。

財金兩部共識 將採所得與遺產切割原則 賦改會周五可望敲定

【 2009-04-29/經濟日報/A15版/金融】【記者陳美珍∕台北報導】

財金兩部達成共識，投資型保單投資帳戶將採所得與遺產切割處理原則，適格保單可享遺產稅全額免稅優惠；但生前給付者，不論保單是否適格，投資帳戶收益均要應依投資標的性質課徵所得稅。

這項課稅原則不溯及既往，即現有舊保單不列入適用範圍。目前投資型保單多數都不課徵所得稅與遺產稅。

【2009-04-14/經濟日報/B4版/理財百科】
景氣歹歹，就業市場緊縮，社會新鮮人起薪下降。根據一項調查顯示，有近六成的大學生及研究生希望在30歲以前存到人生第一個100萬元。壽險業者指出，社會新鮮人因收入不豐，具有靈活理財效果的投資型保單，是很好的理財工具。

2009/04/08  工商時報
投資型保單大多面臨3至4成虧損，投資人是否該解約？專家表示，現在解約損失很大，保戶可透過變更連結標的，或減少扣款金額等方式因應。甚至保險精算師認為，現在買投資型保單才划算，自己可以創造預定利率5％保單。

　壽險精算師指出，傳統保險繳費期長達20年，以現在不到2％利率水準來決定未來20年保費，並不划算，不如買投資型商品長期累積效益。不願承擔太多風險的人，可選擇連結債券基金，若平均利率為5％，等於買了預定利率5％保單。

【2009-02-27/聯合報/B1版/房地產．財富】

沈寂多時的連動債商品重現江湖，據了解，包括台新銀、中信銀、元大銀等，最近重新放上「連動債券保單」。由於大多數人對於「連動債」信心脆弱，連動債保單訴求100%保本、安全，希望能重拾往日光環。

 據了解，上述銀行架上所銷售的連動債保單，都是由安聯人壽所設計，用來試探投資人信心。計價幣別包括：美元、澳幣，都是六年期的商品，到期保本、保息。但保戶若不到六年就贖回，則不保本、保息。不過，其餘本國與外商壽險公司，仍然暫停這類保單。

2009/02/24  工商時報
全球股市震盪，表現貼近指標市場的ETF因為波動相對較小而買氣增溫，投資型保單也越來越多強調連結ETF來吸引保戶，不過，民眾最好多留意投資型保單另外收取的管理費用，否則可能比自己去投資ETF還不划算。

　多數的ETF績效與其指標市場績效會非常接近，可以減少看對市場，卻選錯標的的風險，因為大多數ETF採被動式管理，雖然沒有經理人操作的超額報酬，但也減少經理人在人為上誤判情勢的風險，因此也成為近期投資型保單的熱門連結投資標的。

2009/02/13  中時電子報

賦改會下周二（17日）將召開諮詢委員會，討論金融商品課稅，業者和財政部已達成共識，投資型保單在「到期」或「解約」時，分離帳戶中的投資收益要課稅，採分離課稅，並且不追溯舊保單，從法律修正後的新保單開始納入課徵。預期獲得賦改會支持的機率很高，如獲支持通過，財政部今年就會提出所得稅法修正案。

【 2009-01-23/經濟日報/B3版/牛年投資／記者洪凱音∕台北報導】

銀行主管指出，投資人看準「買低賣高」的投資鐵律，加上預期景氣可能於今年第三季回穩，讓投資型保單銷售量近期逐漸回溫，成為各銀行暢銷商品。

 理財顧問指出，投資型保單回穩的另一個原因，就是保費較傳統壽險便宜許多，在不景氣的時代，成為「上有高堂、下有子女」的三明治族群規劃高額保單時的最佳選擇。

【2009-01-02/經濟日報/B2版/致富特區／記者蔡靜紋／台北報導】

面對零息時代艱困的投資環境，壽險業者建議，民眾投資前應衡量本身風險接受度，若有長期投資資金，不妨考慮投入投資型保單、分紅保單等保險商品。

【 2008-12-23/經濟日報/C2版/致富寶典／記者李淑慧、葉慧心／台北報導】

金融風暴發生後，投資型保單銷售量急凍，「具有下檔保護」的附保證型商品，由於可讓保戶規避股市下滑風險，成為新一波主力。

這種具有保證給付機制的投資型保單，目前已有國泰、宏泰、中泰、全球、南山等五家壽險公司推出，因為保險公司提供下檔保護，因此要額外收取約5%的保證費用。

【 2008-12-22/經濟日報/C4版/致富寶典／記者呂郁青／台北報導】

利率直直落，預定利率與宣告利率在3%以上的儲蓄險與萬能保單，成為定存族一窩蜂搶進的熱門標的，不過，這半個月來大多數的儲蓄險與萬能保單都已停售，現在只剩下遠雄的6年期萬能保單與三商美邦儲蓄險，利率還在3%以上。

【 2008/12/14 經濟日報】

「投資型保險」約莫起源於公元2000年之後，對於國人而言，其實算是一種新的理財工具。由於2000年當時網路泡沫化，造成全球股市與經濟大幅衰退，就保險公司而言，已無力再負擔高預定利率的保單，「利差損」成為影響保險公司穩健經營揮之不去的陰影；對投資人而言，條件大幅縮水的保單吸引力降低，造成傳統險保單銷售量下滑，投資型保險的問世，同時解決了以上兩大問題。

【工商時報／李國煌、魏喬怡／台北報導】

　一度罵聲四起的連動債，近日，由於存款利率太低，部分大戶開始探詢，想要購買相對高利的連動債，這項商品逐漸回生，只是，受到主管機關的「關切」，銀行全面暫停發行，只好請客戶先等一等，反而讓保險公司「掛保證」的投資型保單大行其道。

【工商時報／魏喬怡／台北報導】

　掛保證投資型保單雖然是有一定的獲利保證，有的是保證扣掉保費費用後年複利4％增值，有的是保證5％複利，但壽險理財專家指出，其實這類商品並非適合每個投資人，投資人在購買前可問自己3件事，再決定要不要買。

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

壽險業者表示，若能在低檔進場，透過定期定額、長期投資與資產配置三大策略，投資型保單仍有獲利機會。 （本報系資料庫）

全球投資市場景氣冷颼颼，過去三年被民眾視為投資理財重要工具的投資型保單瞬間降溫，更有民眾聞「投資」色變。壽險業者表示，「買低賣高」是投資鐵律，若能在低檔進場，透過定期定額、長期投資與資產配置三大策略，未來獲利機會絕對更勝前一、二年進場的投資人。

【台北訊】

經濟不景氣導致消費者荷包縮水，在這種情形下若想要有一份完整的保障規劃，就得錙銖必較，究竟該怎麼選擇才能在有限的資源下做好完善的保障規劃，同時兼具退休理財準備呢？