peter的旅讀報報

2009/04/08  工商時報
投資型保單大多面臨3至4成虧損，投資人是否該解約？專家表示，現在解約損失很大，保戶可透過變更連結標的，或減少扣款金額等方式因應。甚至保險精算師認為，現在買投資型保單才划算，自己可以創造預定利率5％保單。

　對於投資型保單是否要解約？巴黎人壽表示，如果保戶現金足夠，不要停止扣款，才能掌握中長期投資契機；若資金不足，無法繼續扣款，應該重新檢視是否真的無法續扣，還是只是基金配置不當，若只是收、支規劃不當，可以調整扣款金額，盡量避免停扣，若是真無法再繼續扣款，只好暫時停扣，但不要讓保單失效，畢竟保險保障仍有其功能。

　宏利人壽副總經理岑美慈指出，買保單是以保障為目的的長期規劃，不要貿然因短期績效因素停止扣款或贖回，讓自己失去保障，長期投資才能降低成本。建議可將連結標的轉換為債券基金，每家壽險公司都有每年免費轉換投資標的優惠，應充分利用這項好處，降低投資風險。

　投資型保單有低保費、高保障優勢，岑美慈解釋，投資型保單採「自然保費」，相同保障以投資型保單保費較為便宜，它是依實際年齡的風險值乘上保額，加上價值準備金乘上固定百分比管理費，逐月從帳戶中扣除。巴黎人壽分析，保戶應檢視保單相關費用及保障，若是壽險平台，先前已被扣較多的附加費，目前狀況，解約會有大幅虧損及費用產生，不過保險保障卻比較高；若是在年金保險平台，附加費用較低，但是沒有保險保障。

　岑美慈提醒，當保費不足時，保險公司會寄通知，保戶只要再繳一期保費，讓帳戶價值提高，就能再維持一段時間有效。