peter的旅讀報報

　　中央銀行寬鬆貨幣政策落幕，但要等經濟復甦腳步更穩健後，才會宣布升息，銀行存款利率處於歷史低檔徘徊，讓許多仰賴利息度日的退休族群，荷包消瘦不少；退休族成為當前保險業極力開發的客源。

　　安銀保險經紀經理黃斌峰建議退休族，可考慮投保儲蓄險、利變型年金險等「類定存」保單，理由是：可享有比銀行定存更優惠的利率，又不必擔心會損失本金。

　　據統計，民國98年度銀行通路的初年度保費，投資型保單的銷售僅占19％，其餘81％都是傳統型保單，顯示民眾在銀行通路購買保險時，還是以傳統型保單為主要首選。目前銀行銷售最佳的傳統型保單，包括養老儲蓄險和利變型年金險，也就是和銀行定期存款在性質上較類似的保單，意即安排基本的保障之餘，也兼顧以固定收益為主的獲利需求。

　　黃斌峰進一步分析指出，目前有的儲蓄險就是採固定利率計息，首年投入一筆本金，滿期後連本帶利領回；而利變型年金險也是在第一年，先投入一筆資金，滿期後本息一同領回，但和儲蓄險不同的地方是，利變型年金的利率，會隨著宣告利率的變化，調升或調降。

　　黃斌峰舉例說，目前市場主推3檔保單，包括以新台幣計價的全球人壽「新好利多」；國泰人壽的「金好鑽」，及美元保單國泰人壽「美利人生」。

　　進一步比較這些商品，全球人壽的「新好利多」，保費約89.3萬元，6年滿期後領回100萬元，以複利率計算的內部報酬率為1.9％；國泰人壽「金好鑽」報酬率約1.82％，皆高於目前銀行1年期定存利率 1.005％。

　　另一檔推薦的美元保單為國泰人壽「美利人生」，報酬率約為3.0 1％，這項商品，適合平時就習慣持有美元的客戶。

　　但隨著國內外景氣復甦，黃斌峰建議退休族為主的客戶，可適度調整資產的配置，把範圍擴大些，多少搶賺一些景氣復甦的機會財，也就是說，傳統型的儲蓄險、利變型年金險外，還可適度納入一些投資型保單，獲得更高報酬率。

　　黃斌峰說，目前市面上的投資型保單，所連結的標的，多半都是以共同基金和ETF為主，如果是投資屬性積極的客戶，可選擇布局新興市場基金的投資型保單；追求穩健獲利者，則可納入以債券型基金為主要投資標的保單，在有限風險下，追求最大的獲利機會。