peter的旅讀報報

【2010-04-08/經濟日報/理財百科/記者∕李淑慧】

  父母幫子女準備教育基金時，別忘了子女的保險保障要從小開始規劃。不論是基本的醫療險、壽險、意外險保障，或是以儲蓄險來幫小孩儲備教育金，都可多加考慮。

  依保險法第107條修正條文，未成年人死亡保障要到滿15歲才開始，因此有意幫助子女規劃壽險保障的父母應及早規劃，大體而言，終身壽險的費率是依據年齡計算，愈年輕投保保費愈低。父母於子女年幼時投保終身險，至子女成人時，就不需以更多的保費購買另一分保單。

  國泰人壽建議，父母可從下列三方面替子女規劃適合的保單。第一點是醫療保障最重要，不論法令怎麼修正，規劃兒童保單時，醫療險絕對是不可或缺的一環。保險法107條修正案對醫療險的部分影響最小，父母仍然可以替子女規劃完整的醫療保障。

  據97年衛生署住院醫療費用統計，兒童住院醫療支出首位為呼吸系統疾病（如急性鼻咽癌、急性扁桃腺癌、流行性感冒、氣喘等），占兒童住院醫療支出的29.3%。考量兒童所需住院、手術、加護病房及嚴重燒燙傷等醫療保障，父母親可替子女規劃基本終身醫療險。

  第二點是意外保障不可少。在意外保障方面，雖然新法規取消了意外死亡保障，由於對兒童來說，意外無所不在，傷害醫療的保障絕不可少，建議規劃包含意外住院日額與實支實付的意外醫療險。

  第三點則是儲蓄投資沒煩惱。如何替子女預備將來的教育經費，一直是父母親最傷腦筋的課題，如果父母打算以購買保險來規劃子女的教育基金，可以考慮幾種保單，像是每年可領取生存保險金的保單，保單設定一定時間後，每年可領到一筆生存保險金，適合做教育費用。