| 2009/04/13 14:30:58【時報記者郭鴻慧台北報導】 |
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以目前郵局一年期定存利息不到1%，加上去年下半年的新增定存量達新台幣1.14兆元，累計至去年12月底止的定存總額，共計12.9兆元來看，未來潛藏的資金動能將十分龐大。
根據永慶房屋店面事業部第1季的月平均成交量指數顯示，台北縣、市的店面交易量較去年第4季成長了 14.3%與35.1%，可看出資金已開始有流向店面市場的現象。 永慶店面事業部經理李元鳳說，定存利息低、貸款利率低加上外部投資環境不穩定是成交量增長的主因。
李元鳳指出，目前台灣總體經濟的基本面並不好，雖然各數據顯示出景氣可能已經到底，但何時反彈？現在沒人說的準，股市上下震盪，這週又回跌，所以最近有些投資人趁這波股市回漲就先把錢拿出來轉到店面投資來避險，另外，部分的定存族轉換為店面收租族也有逐月增加的趨勢，大台北地區的交易量成長就是最好的證明，其中台北市的反應又比台北縣來得快，與去年第4季相較，分別增加了3成5及1成多，顯示有投資人正在重新規劃資產配置比例。
至於現在該投資什麼店面？李元鳳說，未來有雙捷運交匯的商圈都是很好的投資區域，如木柵線的大安站、南京東路站，未來分別與捷運信義線、新莊線相交，或是南京松江站等，都具有這樣的條件，唯需注意的是目前這些地段因為有捷運施工的交通黑暗期要等待，所以投報率會比其它商圈低，約在1%到2%之間，故投入時著眼的應是該店面的未來增值爆發力，而非現在的投報率，以目前的低利環境來看，雙捷運店面產品是值得進場投資佈局的標的。
除了店面外，另一個讓民眾比較容易入手的產品就是學區住宅，以現在建管單位對住家隔間變更審查愈來愈嚴觀之，這類產品相對有其稀有性，原則上隔間數愈多，投報率就愈高，若有頂樓加蓋的空間，投報率甚至可到7%以上。
李元鳳經理表示，對於資金沒有那麼多的民眾，學區住宅是另一不錯的投資選擇，如政大、台大、師大附中周邊都可以找到這類型的產品。
對於現階段的店面投報率創造，李元鳳建議，可比照學區住宅的概念，把標的切割成小單位，一方面可降低不景氣時的店家成本壓，又可拉高單位租金收入，同時避免因單一房客退租所造成的店面空置問題，可謂一舉三得。
此外，對店面空間的再塑造，李元鳳提醒，注意面寬與有無騎樓，白天與晚上的上班族與假日人潮、動線狀況，商圈空租率及附近營業類別，店面臨路數量與馬路寬度等細節，都是挑選好店面時可多留意的地方。針對收租型的不動產投資，李元鳳的經驗是：掌握不同時間點的投資策略，培養長遠而獨道的眼光，在不同的景氣循環中，才能常保立於不敗之地。
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【2009-04-14/聯合報/A6版/生活】
金管會主委陳沖昨天說，他個人贊成全面禁止兒童死亡保險，恢復民國八十六年以前保險法規定；另外，現行十四歲以下投保兒童死亡的兩百萬元「喪葬費用」，應有下修空間，要降至多少，金管會上半年前會有答案。
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【2009-04-14/經濟日報/B4版/理財百科】
景氣歹歹，就業市場緊縮，社會新鮮人起薪下降。根據一項調查顯示，有近六成的大學生及研究生希望在30歲以前存到人生第一個100萬元。壽險業者指出，社會新鮮人因收入不豐，具有靈活理財效果的投資型保單，是很好的理財工具。
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【2009-04-13/經濟日報/D3版/稅務法務】
今年5月報稅，課稅級距加上四大扣除額的雙重減稅效應，綜所稅省下的稅金，會比往年多很多。慎選扣除額、備妥減稅證明文件，設法壓低課稅所得讓稅率降級，將是今年節稅的三大致勝關鍵。
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98/04/11 中國時報
律師陳長文投書本報指陳現行兒童保險「喪葬費」給付兩百萬元太高，恐誘發殺小孩的道德風險；金管會主委陳?已指示保險局檢討，據悉本周將邀產學代表座談，但因業者反彈大，官員私下坦言雖有下調空間但能否調成「目前不樂觀」。
我國現行法令規定，未滿十四歲的未成年人，若以「被保險人」身分投保人壽保險，其「死亡給付」除喪葬費之外，其餘全部無效，傷害險部分一併適用。
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(新聞來源：工商時報─劉朱松、徐銀磯∕綜合報導)
第三次江陳會談可望於5月上旬舉行，本次會談，雙方除了簽署涵蓋銀行、證券及期貨、保險3項監理備忘錄（MOU）、貨幣清算的金融合作協議；定期航班；兩岸共同打擊犯罪及司法互助3大協議。
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【2009-04-08/經濟日報/B4版/理財百科】
新台幣存款利率低，不少民眾因而買儲蓄險以提高收益，但銀行主管建議，就「保障」層面來看，收入少的年輕族群不適合買6年期儲蓄險，反而應該選擇長天期的定期險，才能真正發揮保障功能。
渣打銀行財富管理執行副總裁傅紀清說，有些民眾喜歡買儲蓄險，但儲蓄險的保障、保額其實不高，保險公司只是在保單到期時，把民眾之前繳交的保費退還，再加付一點利息而已。
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2009/04/08 工商時報
投資型保單大多面臨3至4成虧損，投資人是否該解約？專家表示，現在解約損失很大，保戶可透過變更連結標的，或減少扣款金額等方式因應。甚至保險精算師認為，現在買投資型保單才划算，自己可以創造預定利率5％保單。
壽險精算師指出，傳統保險繳費期長達20年，以現在不到2％利率水準來決定未來20年保費，並不划算，不如買投資型商品長期累積效益。不願承擔太多風險的人，可選擇連結債券基金，若平均利率為5％，等於買了預定利率5％保單。
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【2009-04-08/經濟日報/A13版/金融】
很多保險公司會以保單「內部報酬率」（IRR）多高來吸引保戶，但金管會官員昨（7）日公開點名，保險公司銷售保單應以「保障」為訴求，最好不要以內部報酬率招攬客戶。
先前有保險公司訴求「保單利率高於存款利率」來招攬客戶，結果客戶誤以為買的商品是存款，等解約時才發現是保險商品，引發投資糾紛，金管會因而禁止保險公司拿保單利率和存款利率比較。但是上有政策下有對策，不少保險公司現在改以「內部報酬率」吸引客戶。
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【2009-04-07/經濟日報/B4版/理財百科】
失業民眾陸續收到國民年金保險保費繳費通知，中華人事主管協會執行長林由敏表示，失業期間，最好按時繳交國民年金保險保費，退休才可同時領到勞保年金與國民年金的雙重保障。
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保險 (5)