peter的旅讀報報

2009-10-05 工商時報

「分期賣屋養老」的構想，近期引發「退休理財」的話題，由於醫療科技先進，使民眾平均壽命延長，而依照老中青三大世代族群，專家建議可善用理財工具，及早儲備退休資金、規劃保險商品，並妥善安排身後財產信託，較能如願擁有無憂的退休生活。

一、30、40歲世代族群，應為日後換屋、子女教育金做準備：台銀財富管理部經理康蘩指出，屬於「積極熱血」的青壯世代，家中目前大約育有1個孩子，未來孩子日漸長大、也可能有生育第二胎打算，家裡空間將愈來愈擁擠，應提早為「換屋」做打算。

中信銀建議，青壯世代可採「3331理財法」，把每月收入分4份，每月提撥十分之三收入以定期定額投資，準備換屋的頭期款，十分之三收入付房貸，十分之三作為生活所需，而剩下十分之一，則購買自己可承受風險之投資型保單，幫自己理財並備足保障。

二、50歲世代族群，應為醫療保障做準備：這類熟齡準退休族群，再過幾年就要退休，因此中信銀認為，50歲世代應是集中火力加速累積退休資金，並替自己及配偶準備足夠的醫療保障，每月撥出部份收入買醫療險，避免退休後的醫療支出吃掉生活費。

康蘩建議，若全然放存款，獲利也會被通膨吞噬，因此必須穩健投資，適合選擇月配息的債券型基金、平衡型基金等。

三、60歲世代族群，提早規劃身後財產信託：考量到退休後便不再有固定薪資收入，所以康蘩指出，務必妥善規劃既有資金，維持穩定的現金流量。

而為減輕身後遺產稅的負擔，中國信託建議，可在每年免稅額新台幣220萬元的額度內，事先規劃資產移轉，或可與銀行簽訂遺囑信託，將身後財產交由銀行管理與分配，銀行依委託人規劃內容不同，會先收一筆簽約費，待遺產進入信託專戶後，每月再由信託遺產內，扣收0.3％至0.6％的管理費。

【2009-09-25/經濟日報/C1版/金融活動】【台北訊】

莫拉克颱風重創台灣，造成不少家庭性命與財產的損傷，許多家庭除了要面對災後重建，更傷腦筋的是家庭經濟問題，因此，如何在平日就做好家庭財富保全，是當下許多民眾最關心的議題。

全球人壽關係企業亞太全球證券投資顧問公司與友邦投顧，針對「從八八水災談家庭財富保全」舉辦全省系列座談會，邀請財產信託專家林嘉焜老師跟民眾講授家庭財富保全相關議題，首場座談會已於日前在台北市青少年育樂中心舉辦，獲得現場熱烈迴響，未來將陸續於台中、楊梅、高雄、台南等地舉辦。

亞太全球證券投顧董事長張夢翔表示，理財規劃跟保險的概念一樣，建議民眾平日就應做好完善的理財規劃，並將生活中的各種風險考量進去，如此，才能有備無患，提供家人一份最完整的關懷與照顧。  

投資市場回溫，上班族重拾投資計劃。

固定收入的上班族扣除每個月生活所需後，可投資金額往往不多，建議小額投資民眾善用分批投入的方式降低持有成本。

「成家立業」、「二代理財」、「退休規劃」分別代表不同人生階段的理財需求，如何提早達成不同階段的理財目標是一門必修課。

「成家立業」族群最大心願是為自己添購新家，但因此族群多屬於年輕人，收入相對較低，薪資妥善分配成為理財成功的關鍵。

建議成家立業族群以「3331」分配薪資收入，將30%作為生活費用、30%房租、30%投資、10%保險，並將其中30%投資作為購屋頭期款準備金，在有限的收入下，每月以小額資金投入適合自己投資風險屬性的投資型保單、基金，兼顧保障與累積資產。

對為人父母的「二代理財」族群，子女教育規劃無法等待也不能打折，資金安全性是最重要的考量因素。建議，二代理財族群應提早規劃子女教育費用，身為父母者也要有充足保障，避免意外事故發生影響家庭收入，建議以定期定額投資基金，搭配定期壽險或到期保本的投資型保單。

展開退休規劃的族群則首重風險控管，特別是補足退休後醫療費用，以免醫療費用支出影響退休生活品質。建議，可用定期定額方式投資基金搭配養老險及醫療險。

【2009-09-08/經濟日報/C1版/金融活動】【台北訊】

提供保戶完整、貼心及多樣化選擇，全球人壽秉持「全心照顧」精神，即起推出「全球人壽安心保終身醫療健康保險」，提供完整住院及手術醫療保障，另還提供重大疾病醫療保障，給予一張保單，多重保障的功能，為保戶的健康建構一個完整的醫療照護。

全球人壽指出，這項商品提供保戶高達單位日額2,500倍的帳戶醫療保障，

勞退不夠花三成自己籌

【2009-09-18/聯合報/A2版/焦點】【記者孫中英∕台北報導】

金融業有句話，「當你發現有老花眼，就要為退休生活開始做準備」。除了軍、公、教，台灣的藍白領勞工靠社會保險獲得的「所得替代率」，並不夠因應自己的退休生活。

根據聯合國經濟合作暨發展組織（OECD）的標準，民眾退休後的所得替代率，若能達到退休前薪資水準的七成

【2009-09-18 工商時報  彭禎伶∕台北報導】

南山人壽業務員自救會對AIG下最後通牒，要求AIG今（18）日對業務員補償金，有正面、具體回應，否則不排除「重擊戰鼓」，不再談判，進入抗爭、遊行，屆時若南山人壽無法順利出售，「結果要由AIG完全負責」！

金管會要求銀行 照顧符合三大條件的弱勢投資人 月底和解件數須達5成

【2009-09-17/聯合報/AA3版/財經 / 記者陸倩瑤、羅兩莎∕台北報導】

金管會銀行局官員昨天說，官方希望銀行業加速與投資人和解有關金融機構連動債理賠爭議，並提高和解成數，對弱勢投資人也要給予更合理的補償。但相關方案仍在討論中。

銀行公會理事長張秀蓮昨天表示，金管會日前邀集中國信託商業銀行、大眾銀行、台新銀行、第一銀行、台北富邦銀行等五大連動債銷售銀行，研商連動債理賠成數及和解爭議。

【2009-09-16 工商時報  馬婉珍∕台北報導】

社會新鮮人的平均起薪2.1萬元至2.4萬元，銀行財富管理部主管提出三大建議，妥善做好理財規畫、活用投資工具，仍可為自己累積財富：

一、生活習慣影響開銷，應先存錢再消費：上班族可評估所在區域的物價或租金水準，若生活負擔較重，可等待日後收入增加時，再強迫儲蓄。不過，與家裡同住的社會新鮮人，每月至少應將薪水的三分之一至一半存下來，其他用於生活費、或申購基金、保險等規畫。

二、定期定額申購基金，每月扣款3,000元至6,000元強迫儲蓄。

三、保險不可少，且團保費率便宜三成：提早擁有年金險或醫療險等保險商品，保障自己晚年的退休生活。