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投資市場回溫，上班族重拾投資計劃。 固定收入的上班族扣除每個月生活所需後，可投資金額往往不多，建議小額投資民眾善用分批投入的方式降低持有成本。 「成家立業」、「二代理財」、「退休規劃」分別代表不同人生階段的理財需求，如何提早達成不同階段的理財目標是一門必修課。 「成家立業」族群最大心願是為自己添購新家，但因此族群多屬於年輕人，收入相對較低，薪資妥善分配成為理財成功的關鍵。 建議成家立業族群以「3331」分配薪資收入，將30%作為生活費用、30%房租、30%投資、10%保險，並將其中30%投資作為購屋頭期款準備金，在有限的收入下，每月以小額資金投入適合自己投資風險屬性的投資型保單、基金，兼顧保障與累積資產。 對為人父母的「二代理財」族群，子女教育規劃無法等待也不能打折，資金安全性是最重要的考量因素。建議，二代理財族群應提早規劃子女教育費用，身為父母者也要有充足保障，避免意外事故發生影響家庭收入，建議以定期定額投資基金，搭配定期壽險或到期保本的投資型保單。
展開退休規劃的族群則首重風險控管，特別是補足退休後醫療費用，以免醫療費用支出影響退休生活品質。建議，可用定期定額方式投資基金搭配養老險及醫療險。 |
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