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【馬婉珍／台北報導】

少子化時代，家長呵護孩子，一出生就幫寶貝兒女買保單，但低利時代買壽險不划算，而且家庭中的經濟負擔不必依靠孩子，壽險保額應降到最低，再充實醫療險等保障。

政大風險管理與保險學系副教授王儷玲說，保費與利率成反比，現今低利時代，並不適合買壽險這種長期保單，因為保費比較貴。

宏觀財務顧問平台財務顧問王澤仁說，保險的本意是收集大家的錢，去支助發生事故的人。而兒童的出險機率低，頂多為孩子買10萬元至20萬元的壽險保額，做為身故後的喪葬費用即可，最重要的是強調醫療險及意外險的保障。

孩童愛跑跳、跌跌撞撞，容易發生意外，日前就發生11歲男童在遊樂園不慎被抽水馬達絞斷掌的事故。易安網商品部副理高培雯說，有了意外險，住院醫療時就能申請保險理賠，骨折未住院也有補助。

此外，台灣人壽業務發展部資深經理陳維強指出，幫孩子買保單，應注重醫療保障。由於孩童並非家庭經濟支柱的來源，當寶貝孩子不幸發生意外時，對父母而言是心理的折磨，實際上並不會影響家庭的經濟負擔，所以壽險保額多寡，就不必太過注重。

反倒是當孩童因為疾病或意外而衍生出醫療照護的需求，對家庭經濟的衝擊就比較大。再加上現有法令規定，14歲以下孩童的死亡險上限為200萬元，也就是壽險、意外險等各種死亡險險種，不管內容比例為何，加起來保險總額不能超過200萬元，國際紐約人壽主管認為，既然如此，倒不如先幫孩子規劃較高額度的醫療險，讓醫療保障更完整。

父母若擔心替孩子買了保險後，自己因為意外不幸離開人世而無法繼續繳交保費，孩子的保障也無法持續，最直接的方法就是「幫保險再買一個保險」。

國際紐約人壽主管說，目前市面上有些保單附加保險費豁免附約的內容，如果父母因為疾病或意外不幸身亡，或被醫師判定為失能、達一定殘廢等級標準時，就可以享有免繳保費的權利，而保單依然有效，孩子仍能享有保障。

【工商時報2008.05.13】