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母親節將至，有52.6%的職業媽媽除了撫育子女，還要兼顧工作。保險業者建議，養育不同階段孩子的媽媽，要將支出計畫分為四大項，兼顧子女與自己的退休金。

面對家庭支出、孩子教育經費、家庭臨時急難支出以及未來退休金，宏利人壽副總經理鄭祥琨建議，孩子在幼稚園階段的媽媽，退休規劃可以先降低到5%，重點是考量萬一收入中斷的情況，以投保壽險來提高家庭保障。

孩子進入國小後，媽媽的理財重心可轉移到儲備子女教育費用。宏利人壽宏暘通訊處處經理林燕華說，國小的教育經費支出較幼稚園階段減少，可開始提撥部分收入購買投資型保單，為孩子準備未來教育基金。 而且，這段期間的媽媽通常約在35歲至45歲，林燕華說，可以開始規劃自身退休生活，適合的商品有投資型商品或定期定額基金這類以時間換取複利效益的理財工具。

孩子進入國中、高中階段，鄭祥琨說，此階段是家庭的創富階段，父母除需提供固定的月零用金供孩子運用，還要儲備孩子下一階段的求學費用，以及為下一階段停止工作後的退休生活規劃與安排。

鄭祥琨建議，可將之前投資累積的財富，投入具保證提領的保本型商品，以免市場波動過大讓資產受創。

林燕華建議，家庭收入分配可降低教育經費到25%，提高未來退休規劃到10%。

等到孩子讀大學以後，鄭祥琨說，這階段的媽媽已準備進入退休生活，需為自己的下一階段做好準備，把未來退休規劃的比重增加到40%，透過「保證提領」特性的保本商品或是年金險等商品儲蓄退休金。

中信銀也認為，子女進入大學，意謂將進入空巢期，媽媽更應該準備充足的退休金，對於沒有數千萬元退休金的媽媽，年金型保險是較適合的商品。

摘自【 2008-05-09/經濟日報/C2版/致富寶典】 【記者呂郁青／台北報導】