peter的旅讀報報

【魏喬怡／台北報導】

高資產、高所得的人在財富管理上最重視什麼？常常接觸這類人士的壽險專家指出，這類投資人在理財上重視：投資利得、資產隱藏與保全、富貴傳承。那麼該如何用保險達到這些目的？ 

磐石保險經紀人壽險部總經理陳照指出，財富管理一定要因人而異，依據每個人不同的需求來規畫。以一個醫生個案為例，這名醫生已50歲，預計15年後退休，年薪約600萬元，資產已累積上億元。他的投資理財規畫重點在哪？

第一，失能險不可少。由於醫生收入高，若是能正常工作，不太需要擔心退休問題，重點就怕喪失工作能力。因此，有必要加保失能險以規避失能風險。

第二，在投資部分，較重視資產保全，因此70％投資在保本、固定收益型商品，另外30％則作較積極的高風險投資。

第三，財產的移轉。用分紅終身壽險保單來規畫遺產稅，因為人壽險保的身故給付可有3千萬元免納入稅基。

第四，年金險規畫退休，預防活太久的風險。

陳照提醒，高資產人士在投資前應先問：所需承擔的風險在哪？像許多境外、地下商品雖然標榜著高報酬，但其實也隱藏著高風險。另外，要重視資產配置，不只是採用定期定額的投資方式、還應分散幣別風險，投資負相關的幣別、分散區域。

【工商時報2008.05.12】