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【工商時報／陳欣文／台北報導】

　儘管經濟不景氣，醫療險買氣不減，民眾認為沒有生病住院的本錢，所以願意勒緊褲帶買醫療險，壽險業者建議，在預算有限的情況下買醫療險，應以實支實付型為優先考量，才能應付突發的醫療花費。

　實支實付型顧名思義，就是依照住院醫療部分，花多少賠多少，在限額內實報實銷的保障，而日額給付則很簡單，就是住院一天賠的金額固定，例如投保一天2000元者，不論是住在頭等或者是健保病房，保險公司一天就是理賠2000元，以天數計算。若單純以保障功能來看，實支實付型的醫療險提供的保障，比定額給付型高、也更有用。

　對於首次購買醫療險的民眾，全球人壽建議可以在預算有限的情況下，優先考量實支實付型的醫療險，假設真的不幸發生重大疾病或傷害需要住院或開刀治療時，通常實支實付型的醫療險較能夠支付突如其來的龐大醫療費用，同時也可以在就醫時有較好的醫療資源及品質，例如使用健保不給付的藥物或單人病房差額等。

　壽險顧問表示，實支實付型屬於醫療險附約，所以保費相對便宜，雖保費隨年齡增加而變貴且保險公司不是都保證續保，但是起碼可以在不景氣環境中先撐起基本的保護傘。

　舉例來說，小方投保時附加住院醫療保險附約(每日病房費用保險金為限額3,000元，住院醫療費用保險金限額為12萬元，住院日額為1,680元)，投保三年後，經病理組織報告確認罹患胃癌，接受住院手術治療共10天，相關花費包括門診掛號費共200元、門診部分負擔共500元、住院期間的病房費差額為2萬5000元、膳食費3,600元、藥品費5萬元、材料費5,000元。

　以本案例來說若選擇以日額方式給付，其住院理賠金為1,680元乘以10天，共16,800元；若選擇實支實付，依收據金額可給付總計8萬4300元。