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【工商時報／魏喬怡／台北報導】

　長期以來，高舉「資產配置」大旗的，多以投信投顧居多，現在，保險公司也喊出買保單要做資產配置的口號，大吹平衡風。

　中國人壽資深協理洪祝瑞指出，中壽從年初以來就提出「雙核心」的保險組合新概念，同樣一筆資金，分散在二種保單，以保本的「分紅保單」打底，再搭配具風險但報酬可能較高的「投資型保單」，比單壓一種保單的風險來得低、長年報酬率更高。

　以中國人壽的保單為例，如果28歲的小蘭用12.1萬元的預算來買保險，如果是20年期的分紅保單、投資型保單各配置80％、20％，那麼當投資型保單有8％報酬率時，累積20年的保單帳戶價值可達350多萬元、壽險保障達434多萬元。

　但如果這12.1萬元全部買分紅保單的話，累積20年保單帳戶價值只有292多萬元、壽險保障為376多萬元。

　有資產配置的話，即使投資型保單虧8％，累積20年的保單帳戶價值還是有255多萬元、保額332多萬元。

　如果沒有作資產配置的話，當投資型保單虧8％時，累積20年的保單帳戶價值只有109多萬元、保額也會縮到126多萬元！

　洪祝瑞建議，基本上利用分紅保單作為資產「打底」的工具，配置的比例可依風險承受度來調整，例如對風險承受度較低的保戶，建議可以將資金70％到80％投入分紅保單，剩餘資金投入投資型保單中債券型及平衡型的基金。

　若可承受的風險較高，則可考慮將資金30％到40％投入分紅保單，其他則建議配置於投資型保單中平衡型及股票型基金。

　保誠人壽發言人王淑華表示，這波金融風暴，讓民眾的資金運用更為審慎保守，能用有限的預算買到足夠的保障，並有更多的資金做投資儲蓄運用，對於民眾相對有利，投資型保單與分紅保單都是很好的選擇。