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【記者李淑慧】 最近增額壽險保單在市場上正夯，標榜「每年增額5%到6%」，投保時間愈久，增額的效果愈驚人，在此低利率時代，著實令人心動。但增額壽險保單真的這麼好嗎？ 說穿了，增額壽險是傳統終身壽險的一種，也是採用相同的保單利率。 唯一不同的是，傳統終身壽險保單保額是固定的，投保100萬元，最後領到的還是100萬元。但增額壽險，每年保額都會不斷提高，有些是採單利計算，有些採複利計算。其中，以複利增額的效果最驚人。 例如保額每年以5%來複利計算，投保時100萬元，第二年保額變成105萬元，第三年變成110.25萬元（105萬元*1.05），長期下來，保額可能是原本保額的好幾倍。不過，羊毛出在羊身上，增額壽險的保費也比傳統終身壽險貴得多，至少有兩、三倍以上，這也是這張保單的缺點。也因此，購買增額壽險者，保額都偏低，壽險業者說，大多數都只買一、二十萬元。 大部分購買增額壽險者，都是把增額壽險當成「還本型壽險」來看，在繳費期滿之後，每年提領部分保額出來，例如每年領6%的保額出來，增額的部分同樣具有還本效果。 因為增額壽險保費比終身壽險昂貴得多，保戶若有壽險的缺口，建議優先考慮不具還本、沒有增額的「定期壽險」或「終身壽險」。如果壽險保障只差一點點，就可以購買「增額壽險」，兼具保障與儲蓄效果。若單純想要儲蓄，可以買「還本型壽險」。 【 2008-11-11/經濟日報/C2版/致富寶典】 |
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